，其中流动性资产占总资产的18.37%，属于偏保守的投资人。所以，李先生应该及早投资理财，提高生活质量和为养老作准备。
此外，李先生及老伴并没有购买任何养老保险和医疗保险，因而需要对现有财产作退休规划，为退休后的养老、医疗作充分的准备。
根据李先生的风险承受能力评分表与他的风险承受态度评分表，李先生属于低度风险能力与低度风险承受态度的投资人。李先生表示，不能接受投资本金的亏损。因此，在留出7万元备用金后，其20万元现金将全部用于养老规划。除了家庭紧急预备金以外，建议退休前金融资产投资的方向为股票型基金，投资组合的预期回报率假设为15%。退休后投资的方向为混合型基金，投资组合的预期回报率假设为8%。
李先生虽然有固定工作，但没有交纳社会养老保险，退休后无法领取社会养老金。而李太太没有工作，无收入来源。根据李先生的规划，在退休后他和老伴要过一个舒适的晚年。所以，在退休后的生活费用上，应以每年1.2万元的养老金为基数，且每年按照5%的比率增长。此外，退休后，老家的铺面每月的租金收入也可用于生活质量的提高。
需要说明的是，在未来资产配置的过程中，按照以下3种假设的情况计算，即假设退休前李先生投资风险稍高的股票型基金，预计投资回报率为15%；假设退休后李先生投资风险稍低的混合型基金，预计投资回报率为8%。假设李先生夫妻身体健康，达到退休年龄后可以生活20年，那么，在退休那年，李先生的家庭流动资产将会达到50余万元。根据生活成本的逐年升高以及每年8%的资产增长，在李先生退休20年后，这50万元刚好能让李先生和老伴儿两人在不动用老家房产的情况下，度过一个舒适的晚年。
总之，随着人口老龄化的日趋严重，我们不能单纯依靠国家或单位实现养老的目标，每个家庭都应该懂得未雨绸缪，懂得为退休理财，提前为自己的退休作好准备。