在毕业后5年之内买房子，有20%的人表示要在毕业后5年之内买汽车。事实上，人们在年轻时花钱是最多的，但是在年轻时赚钱却是最少的，因为工作年限与工作能力都不占优势。而想要买房、买车的话，只能花未来的钱，将未来的收入提前变现来进行消费，这就需要借债。
经济学家认为，人的消费水平不是由其当前的购买能力决定的，而是由其一生的收入来决定的。人们总是根据自己的预期一生收入来购买自己需要的消费品，但是人们在年轻时，一方面需要大量的金钱，一方面却没有足够的金钱；而在中年时，往往是钱赚得很多，而花费却相对来说少了很多。因此，就需要通过借贷将其平衡，把未来的收入提前变现到现在来购买生活所需要的物品，这就需要通过向银行贷款，把将来的收入提前变现，来提高自己的生活质量。目前，信贷消费已成为越来越普遍的现象，越来越多的人加入到了信贷消费的行列。比如说买车、买房及买一些消费品，都会采用向银行贷款的方式来实现。“花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的认同，但是这也出现了一些问题。有些人因为债务过高，乃至“债台高筑”，成为债务的奴隶。
经济学上通常把债务分为两类：一类是良性负债；一类是不良负债。所谓良性负债，就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教育费等。反之，如果超出了自己预期收入的、不可控的负债，则为不良负债。以买房为例，如果个人购买住房（自己居住）向银行贷款，月还款金额不超过月收入的30%，这样的债务就属于良性负债。如果购房人的还贷比例达到了月收入的50%，在这种情况下，对于购房人来说就不具备财务的弹性，如果一旦收入减少，就很容易使购房人陷入财务困境，这种情况属于不良债务。
由此可见，负债是好的，但是不能过度负债。因此，我们有必要对自己的负债进行系统、深入的分析，对债务要有一个清醒的认识，以免在借贷消费的同时背上沉重的财务负担。现在社会上出现了很多“房奴”、“卡奴”，就是因为他们每月的还款额严重超过了自己的实际支付能力。
一般说来，债务并不是好东西，所以很多人都害怕承担债务，这是一种良好的心态。但是正如没有压力就会没有动力一样，一个人完全没有一点债务，有时也并不是一件很好的事。债务有好的债务和坏的债务，好的债务能增加你的收入、现金流、净资产。只是要注意，负债过多或者负债远远超出了自己的偿还能力，则是“过犹不及”。